4人家族の貯金の平均や中央値は?貯めるコツは無駄遣いの原因を知る事から

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このブログでは、40代の4人家族の平均や中央値の貯金額はいくらか、我が家が3千万を貯めた生活の習慣、投資信託について、資産管理におすすめのアプリについてなどを記事にしています。

平均的なサラリーマン家庭でも、これだけの貯蓄をするには、どんなコツがあるのか知りたい人はぜひ最後まで読んでくださいね。

貯金がなかなかできない人は、まず、必ずしている、無駄遣いの原因を振り返ってみましょう。

このブログは、手取り32万夫、扶養内パートでも3千万貯めたミニマリスト節約主婦 が書いています。
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40代4人家族の貯金の平均はいくら?中央値は?

下記は、2人以上の世帯の2021年度の貯金の割合ですが、年収によって、貯金額に差があります。

中央値とは統計をとった人数をベースとした、いわゆるみんなの真ん中に当たる数値です。

二人以上の世帯の場合

年収平均金額中央値
0円
300万円未満261万円26万円
300万円〜500万円未満617万円407万円
500万円〜750万円未満934万円649万円
750万円〜1,000万円未満1417万円1308万円
1,000万円〜1,200万円未満1,852万円1,500万円
1,200万円以上3,369万円2,400万円

引用:ほけんROOM マネーライフ

我が家は年収500万円〜750万円未満に当たりますので、平均値、中央値より多く貯金できています。

無理して貯めているつもりはないのですが、夫婦共、物欲が無いのと、私が倹約な性格なため、勝手に貯まって、今の貯蓄額に至ります。

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3千万の貯金、投資の内訳は?

我が家は3100万の貯金あります。
手取り32万と無職の専業主婦の4人家族の貯金です。

では、我が家の貯金の内訳です。

投資信託(つみたてNISA、その他、IDECO)

【毎月積み立て】 合計13万8千円を毎月積み立て貯蓄

夫/積み立てNISA 3万3千円、その他外国株式などの投資信託 3万円(楽天証券)

妻/積み立てNISA 3万3千円、その他外国株式などの投資信託 2万円(楽天証券)

妻/IDECO 20000円(SBI証券)
※夫は会社で企業型DCに加入

現在約400万

【一括投資】
三菱UFJ国際eMAXISSlim 全世界株式(オールカントリー) 200万(SBI証券)

銀行預金

あおぞら銀行 約1000万
楽天銀行他 約1200万
明治安田生命つみたて学資 338万

他にも現金で置いている分や電子マネーに入っている分が150万円ほどあります。

メルカリで売買をしてプチ稼ぎもしています。

メルカリで売れる出品のコツ、売れる写真撮影、商品説明の書き方、タイトルはコレ!
フリマアプリ歴7年、売り上げ利益100万円以上の筆者が、「メルカリ」での、売れる出品のコツをお教えします。 写真、タイトルキーワード、商品説明、価格設定等、早く売るにはコツが沢山あります。

今どのくらい資産があるのかを見える化することは節約にはマストです。

資産管理のアプリは以前はマネーフォワードMEを使用していましたが、2022年12月の改悪を受けて、全ての機能が無料で使えるお金のコンパスで管理することにしました。

今のところ不便なく使えてます。

無料なのに広告が一切出ないところも気に入っています。
とてもおすすめのアプリです。

お金のコンパスについてはこちらで詳しく書いています。

マネーフォワードME改悪!乗り換え先のおすすめはお金のコンパス
2022年12月7日より、家計簿アプリのマネーフォワードMEが金融関連サービス連携の上限を10件から4件へ改悪変更になりました。 それを受けて筆者は、評判が良い「お金のコンパス」に乗り換えました。 このブログではお金のコンパスを使用の感想、...
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貯金、投資についての考え方

では、貯金や投資はどうしているのか。

投資について

積み立てNISAは2018年から始めました。

妻のIDECOは、専業主婦なので税金面でのメリットはないのですが、銀行に置いておくよりはいいかなと思い、2022年7月から始めたばかりです。

三菱UFJ国際eMAXISSlim 全世界株式(オールカントリー)への200万の一括投資は、2022年8月に余剰資金があったため投資しました。

更に、まだ当分使いそうにない余剰金も銀行に置いておくより運用をと考え、毎月積み立てで5万円を投資信託に回しました。(2022年10月)

投資については本当に無知で、株式投資などは不安だったため、ほったらかしでできる投資信託をすることにしました。

お金の相談はプロに頼った方がいい理由

こういった家計のやりくり等も含めて、お金に関する相談やライフプランの作成はプロに任せた方が、近道で効率がいいです。

3千万貯めた私が断言します。

何故なら、資産形成等のお金に関する事は、素人には難しく、独自で調べても正しい方向になかなか辿り着けません。

だからこそ、FPや税理士、社労士などのお金に関するプロが存在するのです。

マヨ
マヨ

私も投資をしていますが、やはりプロに相談した事で収益が順調に出ています。

逆に住宅ローンは住宅メーカーの人の言われるがままに組んでしまい後悔しています。

また、教育資金も自分で調べて適当な保険会社で積み立ててしまいましたが、相談していればもっといい返礼率の会社があったのではと思います。

もし相談にお金が少しかかったしても、正しい方向で資産形成をする事で長期的に見て、将来得をします。

かといってやはり、相談コストや、勧誘が不安になりますよね。

こちらの記事では、無料、勧誘が一切無しのサービスをレビュー付で紹介しています👇

ライフプランやお金の事はプロに相談する方がいい理由

マヨ
マヨ

私が実際に相談して、勧誘が一切無い事を確認しています。
また詳細シュミレーションで、今するべき事が具体的に分かりますので、おすすめできます。

ライフプランを立てる事は、早ければ早い程良いです。

まずは、お金の悩みや不安を解決する事です。

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お金のみらいマップで相談してみる

投資は全てプラスになっていて、順調に運用できています。
何十年後までは使わず長期で運用するので基本ほったらかしにしています。

預金口座について

貯蓄は、金利が高い銀行のランキングなどを調べて預金をしています。

普通預金金利が「0.20%」のあおぞら銀行BANK支店に、元本保証ギリギリの1千万円弱預金しています。

楽天銀行も利率が良いので利用しています。

楽天銀行は普通預金の金利が0.10%(マネーブリッジの場合)
大手メガバンクの100倍です!

年2回、9月末、3月末に利息が振り込まれますので、それまでに他の銀行からちょこちょこATMから資金移動してました。

そして9月末についた利息は400万の残高で1400円!
置いとくだけで!

メガバンクだったら多分14円とか・・・💦

子供の教育資金について

子供の教育資金は長男が5歳くらいの時に、当時受取利率が良かった、明治安田生命の学資保険を2人分契約しました。

5年で払い込みを終了し、子供が18歳になって毎年50万円ずつ受け取れます。
これもただ銀行に預けておくより、ひとり30万程プラスになりますので断然良いです。

児童手当が毎月今は一人1万円頂けるので、需給終了までに合わせて大体、学資保険の積み立て費用の338万円と同じ額になります。

児童手当を学資保険に回したという風に考えています。

その他の貯蓄

その他には、生活費毎月55000円から余った分を「ごほうび貯金」として封筒に貯めています。

また、夫の両親からたまに頂くお祝いなどのお金は、使わず貯めて、両親へのプレゼントや、帰省の費用に使います。

3千万貯金できたコツ、買う前に考える事!

では、一般的なサラリーマン家庭がこれだけの貯金が出来た方法です。

貯蓄は先取貯金が一番確実で簡単

そのお金は無いものとして貯蓄するのが一番手っ取り早い。

現在は無職の私ですが、パートしていた時は扶養内のパート代約100万は無いものとして全て貯金していました。

また、上記にあるように、積み立てNISAなどで、勝手に引き落とされるようにすれば自動的にお金が貯まる仕組みは簡単でおすすめです。

キャッシュレス支払いが基本、上手にポイ活

スーパーで、ネットで、しょっちゅうする買い物での支払い方法でも、貯金に大きな差が出ます。

現金払いには何の還元もありませんので、基本はキャッシュレス払い。

数多くあるお得な支払サービス方法ですが、あれもこれもと欲張らず、自分の生活スタイルに合うものを厳選て効率よくポイ活をしています。

クレジットカードも年会費無料だからと沢山持たず3枚に厳選しています。
コツはカードの特徴、長所を活かし、使用方法を使い分けること。

これで毎月沢山のポイントが貯まり、かなりの節約が出来ています。

こちらもよろしければお読みください。

【厳選】主婦におすすめの年会費無料のクレジットカード3つ
3千万貯めた主婦が実際に使っているおすすめの、年会費無料、審査に通りやすい、還元率が高い、ポイントが貯まりやすいお得なカードを厳選。特に、私がここで紹介するカードの使い分け方法、どのように効率的にポイントを貯めているかにフォーカスを当てています。

支出を減らす事が近道

収入を増やすより、支出を減らすことの方が簡単です。
今の時代給料や時給を上げることは大変です。

なので、一番はとにかく支出を減らすことです。
特に要らないのに、安いからと買ってしまう無駄遣いが絶対にあるはず。

それをなくすことです。

いつも何か買う前に、本当に必要か考えること

例えばネットで、欲しいかもと思ったものでもすぐに買わずに1週間待ってください。

1週間後、それでも欲しいなら買うべきものかもです。

大体1週間後には、まぁなくてもいいかって思う事がほとんどですので無駄買いを減らせます。

また、スーパーで買い物に行って、安い安いとカゴに入れたものを、清算前にもう一度見直してください。
2つくらいは、やっぱこれ要らないわ。
というものが見つかります。

そういう習慣でお金は貯まります。

普段の1カ月の生活費を公開していますのでこちらもご参考によろしければお読みください。

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お金の預け先を見直す

大手銀行に置いておいても一切お金は増えません。
金利のいい銀行に預けるか、投資も視野に入れる。

一度の手間で何年後かに貯蓄額が全然変わってきます。
簡単で確実、努力も要らない方法です。

すぐやりましょう。

お得情報などは常にアンテナを張っておく

例えばネットで買い物をする時に、安いタイミングを狙った時とそうでない時に買うのでは、支払い金額に差が出ます。

コンビニのアプリに無料でもらえるお菓子のクーポンが配信される事を知らなかった、外食で割引クーポンがある事を知らず割引なしで支払ってしまった、等の知らなかった故に損してしまうことがあります。

なので、やはり常にお得情報にはアンテナを張っておくことは節約につながります。

ただ気を付けたいことは、世の中毎日いつでもお得情報にあふれていますので、惑わされないようにすることです。

本当に必要なものだけを安く買う事です。

そういった習慣を身に付ければ、自然にお金が貯まる仕組みができますよ。